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  • 多家股份行下調(diào)存款掛牌利率,新一輪調(diào)降潮來襲?
    2023-06-12698

    國(guó)有大行之后,多家股份行也在今日下調(diào)了人民幣存款掛牌利率。綜合來看,調(diào)整的股份行活期存款利率均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn),2年期下調(diào)10BP,3年、5年期均下調(diào)15BP。就調(diào)整后的具體利率而言,不同股份行存在差異,其中,有股份行調(diào)整后與大行持平,部分股份行調(diào)整后明顯高于大行。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,本次降成本針對(duì)銀行活期存款,以及占比較高的定期存款,進(jìn)一步引導(dǎo)存款利率下行,有利于維護(hù)銀行合理盈利空間,增強(qiáng)銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充能力;此外引導(dǎo)存款利率下行,有利于促進(jìn)消費(fèi)、投資,提升經(jīng)濟(jì)活躍度。此輪調(diào)整,對(duì)于活期以及中長(zhǎng)期存款占比高的銀行更受益。

    去年9月,在大行下調(diào)存款掛牌利率后,股份行、地方中小銀行等紛紛跟進(jìn)下調(diào)。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,此次大行調(diào)整,股份行跟進(jìn)后,不排除其他地方中小銀行跟進(jìn)的可能。不過,由于近兩個(gè)月地方性銀行存款利率已經(jīng)下調(diào)一輪,接下來銀行的存款利率是否調(diào)整,主要還是看銀行自身以及參考同類銀行的利率調(diào)整情況。

    3年、5年期降15BP 調(diào)整后不同銀行具體利率存差異

    綜合來看,招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行從今日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。與大行調(diào)降幅度相同,其中,活期存款掛牌利率下調(diào)5BP,2年期下調(diào)10BP,3年、5年期均下調(diào)15BP。

    調(diào)整之后,股份行活期存款掛牌利率多由0.25%降至0.2%。整存整取方面,股份行間調(diào)整后的利率存在差異。其中,招商銀行2年、3年、5年期掛牌利率分別由2.15%、2.6%、2.65%降至2.05%、2.45%、2.5%。調(diào)整后的具體利率與大行持平。

    其他部分股份銀行調(diào)整后,2年、3年、5年期定存掛牌利率較大行高5BP。如,中信銀行2年、3年、5年期掛牌利率分別由2.2%、2.65%、2.7% 調(diào)整為2.1%、2.5%、2.55%。光大銀行、浦發(fā)銀行等2年期存款利率與上述銀行有所差異,2年、3年、5年期掛牌利率分別由2.3%、2.65%、2.7%降為2.2%、2.5%、2.55%。

    渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行在去年9月大行調(diào)整后,今年5月跟進(jìn)調(diào)整。今日,3家銀行也再次對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整,與上述股份行有所不同,調(diào)整后,3家銀行2年、3年、5年定存掛牌利率仍明顯高于其他股份行。

    具體來看,渤海銀行、恒豐銀行2年、3年、5年期定存掛牌利率分別均由2.4%、2.95%、2.95%降為2.3%、2.8%、2.8%。浙商銀行2年、3年、5年期定存掛牌利率分別由2.40%、2.90%、2.95%降為2.3%、2.75%、2.8%。

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    業(yè)內(nèi):活期、中長(zhǎng)期存款占比高的銀行更受益

    在業(yè)內(nèi)看來,新一輪的存款利率調(diào)整后,低息差環(huán)境下有助于緩解負(fù)債成本壓力,但從節(jié)奏來看,存款成本的降低也是漸進(jìn)的過程。

    華創(chuàng)證券銀行業(yè)分析師表示,在去年9月國(guó)有大行存款利率下調(diào)后,時(shí)隔不到1年存款利率再度下調(diào),旨在降低銀行負(fù)債成本,穩(wěn)定銀行息差,且長(zhǎng)端存款利率下調(diào)幅度更多,旨在存款定期化背景下降低銀行長(zhǎng)端負(fù)債壓力。

    往后看,在存款自律機(jī)制作用下,同時(shí)考慮4月MPA考核增加了對(duì)存款利率合意調(diào)整幅度的考核,華創(chuàng)證券銀行業(yè)分析師預(yù)計(jì),后續(xù)中小銀行存款利率也會(huì)陸續(xù)跟隨國(guó)有大行進(jìn)行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期、兩年期、三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp、10bp、15bp,則預(yù)計(jì)能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp。其中活期存款占比較高的銀行、中長(zhǎng)期存款占比高的銀行更加受益。

    申萬宏源分析師表示,2022 年至今營(yíng)收增長(zhǎng)較快的中小行主要受益于規(guī)模的擴(kuò)張,2023年一季度中小行息差仍在收窄,存款利率“補(bǔ)降”后有利于盈利空間的提升。